工行泰安分行三个注重增强信贷风险防范主动性

　　今年以来，工行泰安分行不断强化措施，注重信贷风险防范关口前移、注重借款人风险信息上报的及时性、注重提高客户经理综合能力，有力提高了信贷风险防范的主动性。

　　一、注重信贷风险防范关口前移。支行是贷款营销的首要环节，也是贷款风险防范的第一关口。为此，该行要求各支行在贷款营销阶段要把风险防范放在突出位置，并明确规定了对六类企业要严禁贷款，对五类企业要谨慎贷款。如对借款人存在过度融资、对外过度担保的要谨慎发放贷款，确需贷款的，应控制贷款金额的合理性，并严防“担保圈”风险。对借款人偿还能力的确定不能仅依赖于财务报表，要通过对企业报表各科目之间对应关系的勾稽核对，结合对企业实物、单据和对情况，综合分析核定借款人销售收入、现金流量的真实性。确保偿还能力不足的贷款在营销阶段被及时过滤，实现信贷风险防范关口前移。

　　二、注重借款人风险信息上报的及时性。由于支行、客户经理发现掌握的风险信息不能及时上报，导致风险化解工作被动。为此该行要求严格落实重大事项报告制度，支行预测或发现借款人将会出现违约贷款事项或出现影响偿还能力的事项，要及时上报，如支行、客户经理隐瞒不报，贻误风险处置时机，在责任认定时要加重处罚。

　　三、注重提高客户经理综合能力。客户经理是防范信贷风险的重要力量，但目前客户经理普遍存有风险防范能力不足的情形，为此该行采取多种措施加强客户经理培训。通过培训使客户经理切实掌握对贷款企业财务和非财务分析的方法，结合对信贷信息的综合加工处理，分析预测借款人风险，提出初步的办理方案；并通过持续性培训，使客户经理了解如何识别借款人风险、回避风险、化解风险，有力的夯实了信贷风险防范基础。