方琦：用互联网拼出银行服务"七巧版"

　　最近，方琦买了一份朋友的茶馆众筹，将来在杭州可以有一间免费喝茶的去处。作为互联网金融从业者，方琦总是会亲身体验这些新玩法。

　　从筹备组建广发银行电子银行部，到网络金融部老总，到推出 “慧理财”金融网销平台，再到融合游戏场景的梦想笃行类APP“月光宝盒”问世，在信息化加快推动银行业深刻变革的当下，方琦领衔网络金融部使之成为广发银行的创新先锋，并在业内不断出新，在这一轮互联网金融冲击后，他对网络金融的“创新”有了一些跟从前不一样的理解。

　　网络金融创新需“剑胆” 更要“琴心” 

　　创新是银行能否把握住信息化机遇的关键。在积极推进战略转型的过程中，敢为天下先的广发银行网络金融一开始便混身是胆，勇往直前，对待创新难免会相对地激进和盲目；然而经过一段时间摸索与沉淀之后，如今广发银行网络金融创新理念更加坚定了，创新心态更加理性了，面对新的互联网技术和商业模式，会更加冷静地审慎地选择做或不做，选择的标准是客户的需要。不跟风，也不标新立异。在内部考核管理方面，不唯任务，而唯市场。

　　不强求 “全新” 但求服务体验改善 

　　渠道裁剪和碎片化是互联网金融的一大特点，即要随时随地、精准地满足客户“当下”的需求。有许多新的客户需求仅仅是更换了原有银行业务的办理场景，如果重新为此打造一项新的业务，不仅费时费力，而且也贻误了市场发展时机。而广发银行网络金融应对的创新思路就是用互联网手段把银行传统的、门槛较高的“重应用”服务打碎之后，切成“轻应用”服务七巧版，然后组建出符合互联网用户特点的丰富多样的服务。从本质上看，还是熟悉的服务，但经过精心地创新组合之后，服务体验得到了极大改善，既能全面覆盖客户需求，又能差异化维护。

　　配套系统性的机制改革和环境建设 

　　互联网金融是一场变革，由于互联网技术的介入，一些原本不能在同一时空组合的金融服务要素可以发生关联并衍生新的可能。而随着这些要素组合的变化，其背后的组织架构、资源配置、流程设计、风控管理和业绩评价等也需要做出相应的调整，这是互联网带给传统金融的最大改变。此外，新产品创新出来之后，对应着品牌传播、市场运营、营销推广、后续开发和评价评估等等一整套的东西，都要有专门的团队去做，因此创新应该有系统化的思维和机制。

　　从外部环境来看，网络金融创新带来消费便利的同时，金融生态链也被拉长。如我们在用信用卡做近场支付，要涉及手机生产商、卡组织、运营商、商业银行、用户等与支付相关的方方面面。那么，这种便利的直接后果显而易见：没有一家公司可以包打天下，因而，互联网必须是开放和合作的，而这个生态环境需要行业主体的共同营造。