自22日起,央行宣布下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。当天,泰城就有包括泰安市商业银行、邮储银行等在内的多家银行执行这一政策。对于市民来说,此次降息影响较大,今后理财方式需要向中长期转变,房贷还款也减轻了一定压力。
利息上浮有区别
国有大行还没动
21日晚,央行突然决定,从2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,并上调存款利率浮动区间。政策一出,泰城多家银行马上跟进执行。
“我们行已经执行了新政策,同时所有存款利率都执行规定中的最高标准,上浮20%。”24日,泰安市商业银行工作人员向存款市民解释着新政策的执行情况。包括泰安市商业银行、莱商银行等城商行及兴业银行、邮储银行等多家银行在内,目前都已经执行了央行降息新政策,其中多家中小银行都执行金融机构存款利率浮动区间的“一浮到顶”标准,即所有存款利率为基准利率的1.2倍。
泰城某国有银行个金部经理表示,在多家银行执行利率“一浮到顶”政策情况下,此次降息对普通市民是利好影响,看上去降低了基准利率,实际上提高了老百姓可获得的实际利息。新政执行当天,泰城就有一些银行立刻执行,利率市场化的效果得到了现实体现。
与反应迅速的股份制银行、城商行相比,泰城各国有银行还在等待总行、省行通知。某国有银行个金部工作人员表示,新政策从总行到省行再到地方需要一段时间,目前还未收到相应通知。另一家国有银行相关部门工作人员也表示,需要等待省行下发通知,具体政策还不太清楚。
房贷月供减少一百多
十万三年息差两千四
降息新政策执行后,对普通市民影响最大的方面有房贷还款利息和存款利息。执行上浮的利率与基准利率相差不小,十万元存款三年将产生2400元息差。
此次降息,受益最大的要属背负房贷的购房者了。准备在长城路北段贷款50万元购房的李先生,对着降息后的贷款利率算了又算,高兴地合不拢嘴。一年内贷款由6%下调至5.6%,一至三年从6.15%下调至6%,三至五年由6.4%下调至6%,五年以上由6.55%下调至6.15%。李先生的房贷准备做20年,目前每月还款3742.6元,降息后下降到3625.56元,每月少还116.04元,20年总共少还27849.6元。
而对于普通市民存款来说,此次降息虽然降低了基准利率,但也将利率浮动区间上调至1.2倍,形成非对称方式调整。“各银行特别是中小银行,都会执行最高利率浮动,以争取更多的客户和存款。”泰城一家股份制商业银行理财经理表示,对于老百姓来说,存款得到的利息不会降低只会增加。
此次调整简并了存贷款基准利率的期限档次,不再公布五年期定存基准利率,今后最长期限存款基准利率为三年。以十万元存款三年计算,执行基准利率到期的利息为12000元,执行上浮1.2倍利率的利息为14400元,两者相比利息差为2400元。泰城一家城商行大堂经理表示,单从上浮利率水平来说,肯定会有更多普通市民把存款转移到执行“一浮到顶”的银行来。
投资理财看长远
短期产品收益要下降
银行业内人士分析,利率下降直接导致市场资金面宽松,互联网宝类货币基金、银行理财产品等短期投资方式收益都将继续下滑。建议投资者看长远,合理配置投资渠道。
在降息后如何拓宽现有理财方式,已经成为许多投资者共同关注的话题。24日,包括余额宝等在内的一些互联网宝类货币基金,七日年化收益率仅在4%左右。泰城一家股份制银行理财师王女士表示,降息对互联网宝类货币基金也有影响,货币基金挂钩银行大额协议存款,降息后的市场资金面宽松,直接影响到了这些宝类基金的收益。同样受影响的还有银行理财产品等。
“下一步市民投资,应该尽可能考虑长远,国债、信托、股票等也会有新的变化,如果有条件可分散适当配置。”理财师王女士建议,特别是债券市场,有可能会迎来一轮新的发展和上扬。
