马刚
在由证券时报举办的“2014中国财富管理高峰论坛”上，中山证券高级顾问、拟任副总裁马刚表示，日趋年轻化的富裕人群在互联网大环境中长大，互联网类理财产品已进入这类人群的视线。
新生富裕人群
不排斥网络理财产品
马刚表示，中国的富裕人群正在年轻化。相关数据显示，中国39岁以下的富裕人群占全部富裕人群的比达已达53.6%，其中又有过半的人是70后，而且人们很快就会看到80后会加入到富裕人群的队伍。
马刚说，富裕人群的年轻化会引发理财市场的变化，因为这类年轻的富裕人群在互联网普及的大环境下成长，天生对互联网不排斥，在互联网上也没有不信任感，不像40后、50后认为互联网上充满着不信任、互联网理财产品不安全的观点。
马刚将伴随互联网成长起来的富裕人群，称为财富新生代或者理财新生代。
在他看来，对这些人群的财富描述可用三个关键句：一是这类人实现财务自由主要的路径是投资和创业；二是他们的财务支出主要是刚需的买房和买车；三是对他们当中大多数人来说，财富的积累主要是靠工资、奖金和企业的分红，再加上上一代的财富传承。
“这样的一个客户群体，当他们透过互联网窗口索取或者搜寻财富管理服务的时候，我们就看到，其实已经发生着非常灵活的、有别于传统的方式变化。尽管，互联网金融是从2013年才作为一个热门词被提起。”马刚说，一方面引发了大量互联网类理财产品的出现，并进入年轻富裕人群视野；另一方面是P2P类新型贷款模式的出现，并已逐渐被接受。
马刚称，余额宝面世一周年用户已超过1亿、规模达到5000多亿元，直接让天弘基金成为全球第四大基金管理公司。
马刚表示，尽管银行等机构对余额宝争议很多，但余额宝完成了互联网时代的全民理财教育，这一点谁也抹杀不了。“这个教育浓缩成一句话，就是‘不一定只有到银行存款，才能累积你的财富，你投资余额宝能更快地累积你的财富’，存款也可以用余额宝。”
互联网
正在对接传统金融业务
“贷款找银行，这在中国人传统观念中已基本定格。”马刚说，但现在这类情况正在改变，26岁到45岁的人通过P2P借款占比已达78%。马刚认为，这个变化值得市场关注，虽然当前P2P平台运作尚且存在不规范的地方，但是快速发展的陆金所就是利用互联网对接传统金融业务，并进行着创新改良。
与P2P相对应，互联网上还有很多定投等相关工具和设计产品。马刚举例称，有一个规模比较小的理财网站专卖理财规划，一份规划118元，就是这样一个数据模型，他们参考基金、可转债、相应的债券，按照年轻人的需求给他们做相应的配置建议，而且是用电子化方式直接生成。
“这么小的一个产品，大家可能觉得没有市场，但是现在这家网站市场很大。在流量并不是很大的情况下，转化率都很高，说明很多人对中长期的财务计划非常关注。”马刚说，财富管理的核心原理就是复利，通过复利的累积，可以让客户每个月的积累变成很大的资产。
除了传统的存贷业务在互联网时代正在发生变化外，还有一种全新的财富管理模式就是社交投资。
马刚表示，中国人喜欢相信身边的亲戚朋友或者办公室里面的同事，他们认为这个人是理财意见领袖，才会去追随他。投资顾问业务某种程度上就是券商自上而下配置给客户的服务，并不符合中国人的习惯。但现在涌现出越来越多的社交理财，这样的平台上会有全新的投顾网店形式，或者理财师的网店形式，在用全新的思路做投顾的市场，逐渐形成大家公认的理财意见领袖。
