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信泰人寿偿付能力之“劫”

2014-07-11 07:36:00 作者:  来源:新华网
看似一家平静的小险企,实则却暗潮涌动。信泰人寿是继新光海航人寿、正德人寿、长安责任保险之后第四家因为偿付能力问题收到了保监会监管函。称尚未收到任何实质性结果正德人寿之后,偿付能力为负、且同样受监管限制的信泰人寿引起了业界的高度关注。
    看似一家平静的小险企,实则却暗潮涌动。信泰人寿股东内讧不断,且掌权者手中近百亿元资金去向成谜,保监会已经联手普华永道对相关资金投向进行检查。信泰人寿是继新光海航人寿、正德人寿、长安责任保险之后第四家因为偿付能力问题收到了保监会监管函。信泰人寿是寿险行业的一面镜子:民营企业家不懂寿险经营规律,冒冒失失闯进来;又难以忍受长达数年、没有盈利的投资,面对偿付能力的这场“劫难”,民营险企该如何应对?信泰人寿或是下一个正德?

    信泰人寿或是下一个正德?

    民营险企偿付能力引发的“冲突”

      信泰百亿失踪!保监会下监管函

    信泰人寿曾凭借两款万能险产品有约90亿元保费入账,这两款产品分别为信泰金利来两全保险和信泰金利来两全保险A款,而销售所得的资金如何支配却成为股东间的一大矛盾,去年7月信泰人寿经营管理层在未经股东大会同意就改变投资计划。部分股东对上述销售保险产品所得保费的投资去向并不知情。上述人士称,这些投资都没有经过信泰人寿董事会讨论,而是公司经营层自作主张,不管是买信托、买房地产,还是买基金都未经过股东大会的同意。在股东大会上,有股东方曾让经营管理层列出投资清单,但是这样的要求没有得到满足。

      信泰否认!称尚未收到任何实质性结果

    正德人寿之后,偿付能力为负、且同样受监管限制的信泰人寿引起了业界的高度关注。某媒体日前报道称信泰人寿“近百亿元资金去向成谜”,引起业界高度关注。信泰人寿强烈否认,称至今为止并没有收到保监会任何实质性调查结果。信泰保险坚持表示,正在全力推进增资扩股工作,无论老股东的增资,新股东的引进都将严格按照监管规定和公司章程依法合规地有序进行。尽管如此,信泰保险的增资进程停滞不前却是无法否认的事实。由于2013年年末偿付能力为-185.96%,保监会责令信泰人寿从自2014年3月17日起停止开展新业务。不久后,信泰人寿宣称将增资29.1亿元,但时至今日资金迟迟未能到位。为何都是民营险企?

      外部生存困境:监管严+国营险企挤压

    事实上,今年以来,除了正德人寿和信泰人寿之外,新光海航人寿和长安责任保险也因为偿付能力问题收到了监管函。据一位接近保监会的人士透露,目前保监会正密切关注相关民营保险公司。由于行业竞争日益加剧、资金实力有限等因素,不少民资险企股东正在面临被淘汰的命运,险企选择短期集中增资将成常态。保险牌照一直是各路民营资本垂涎的对象,股东内部矛盾重重,无法迅速达成增资的意向、矛盾激发深都是民营险企的通病。

      内部的致命伤:粗放式发展+缺乏信任

    民企对保险的耐心是有限的,尤其是这几年浙商企业面临转型和资金压力,在亏损扩大的情况下不可能一直“输血”。与正德在业务发展结构上类似的是,信泰人寿所走的也是主打高现金价值产品,这类产品虽然短时间能积聚资金,但是对资本金消耗极大。管理层对于经营思路和投资方向与股东缺乏沟通导致互相不信任也是民营险企发展的瓶颈。根据测算,即使包含公司29.1亿元增资款,公司的偿付能力充足率为184%,粗放的发展模式将导致企业发展一直面临资本饥渴,而这也是众多民营保险企业的宿命。增资难落实 股东存矛盾

    增资难落实 股东存矛盾

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责任编辑:段立坤



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