◆目前泰安市共有两家支付机构和4家银行机构面向小微企业推出了POS贷款业务。借助该业务,无需任何抵押物,仅凭POS收单流水记录,就能从银行获得贷款。
□ 本报记者 姜言明 曹儒峰
本报通讯员 崔延贵 董和军
POS机功能越来越丰富,除了刷卡收款,还能获得银行贷款。
原来,今年5月中国人民银行泰安市中心支行制定印发《关于在全市推广POS贷业务的指导意见》,在全市范围内正式全面推广POS贷业务。
凭POS机流水记录能申请贷款
7月13日,走进泰安市健联药业有限公司荣院东路分店,来店内买药的人络绎不绝。“这些都是多亏了POS贷业务,帮我解决了大难题。”该公司负责人宋其军告诉记者。
今年5月,泰安市健联药业有限公司荣院东路分店开业。因店面装修急需资金,宋其军到银联商务泰安分公司求助,在工作人员指导下经过注册和在线申请小微贷款,不到五分钟就从浦发银行成功申请贷款12.9万。
“以前只是听说过POS贷业务,没想到申请程序这么简单方便。”宋其军说,“这笔贷款对于我们企业非常难得,解决了我们企业的燃眉之急,分店现在生意红火,效益非常好。”
中国人民银行泰安市中心支行副行长司斌涛介绍,《指导意见》明确了POS贷泛指银行机构利用本单位或合作支付机构提供的小微企业和个人支付交易流水所发放的各种形式贷款。其中,POS贷业务资助对象主要是小微企业和“三农”类商户。
POS贷与传统贷款方式相比优势明显,它是银行机构收到小微企业POS商户借款申请后,主要依据其POS机特定期间刷卡交易的流水来测算其经营规模并进行信用评级,再根据审定的信贷额度来给予小微企业贷款。POS贷通过网上完成申请、资料提交、签订协议、放款和还款等流程,具有不受时间地点约束、快捷、便利等优势。
推广POS贷业务意义多
融资难、融资贵是小微企业发展面临的重要难题。据统计,目前泰安市共有小微企业25543家,发展资金不足问题日益突出。
推广POS贷业务有利于破解小微企业融资难的瓶颈。根据支付机构提供的海量数据,银行机构可以科学合理评价商户信用,将其作为发放POS流水贷款的重要依据,避免因对商户交易等信息掌握不全面而带来的信用风险,从而提高银行发放贷款的积极性,有效缓解实体经济融资难问题。
“POS贷业务的推广顺应互联网金融发展趋势,促进金融产品创新。商户得到贷款后,能够增强对互联网金融的认识。他们会自觉加大对POS机及银行卡交易业务的宣传,从而进一步推动金融IC卡业务拓展,提高泰安的非现金交易水平。”中国人行银行泰安市中心支行支付结算部门负责人告诉记者。
当前农村金融服务市场的发展与农村经济的发展并不同步,城乡支付服务环境差距很大,使广大农民不能像城镇居民一样享受方便快捷的支付结算服务。
POS贷业务的推广能够促进支付与信贷功能融合,深化农村支付服务环境建设。
支付机构和银行机构合作开展POS流水贷款业务,为具有资金需求的农村POS商户提供信贷支持,通过金融创新赋予支付产品新的融资功能,一方面可以促进POS等金融机具在农村地区的布设密度,另一方面可以提高现有POS等金融机具的使用频率,促进农村地区非现金支付交易水平,培育现代化支付习惯,使农村支付环境建设与非现金支付工具推广形成相互促进,良性循环发展的轨道。
此外,POS贷业务的推广还能深入支付交易信息的挖掘应用,促进农村地区信用环境建设。
POS贷业务量较上年要翻一番
“在全市范围内正式全面推广POS贷业务的目的是深化农村支付环境建设,强化支付交易信息的挖掘使用,推动支付与融资有机融合,提高资金可获得性,更好地满足小微企业和农民资金需求,大力发展普惠金融事业。”中国人民银行泰安市中心支行行长关志勇说。
为加强对全市POS贷业务推广工作的组织领导,泰安市中心支行成立由中支党委书记、行长关志勇任组长,党委委员、副行长司斌涛任副组长,各银行机构、支付机构分管领导为成员的全市POS贷业务推广工作领导小组。领导小组负责全市POS贷业务推广全面工作,研究解决POS贷业务推广中的重大问题。
人行泰安市中支行要求银行机构要认真落实在小微企业和“三农”POS贷推广中的责任,及时全面提供和更新信息,积极主动查询应用数据库信息,促进信贷资金向信用状况好的小微企业和农村经济主体流动。各银行机构要适当降低和控制POS贷利率水平,建立与支付机构之间合理的利益分成机制。
同时,人行泰安市中支行将实行有利于引导银行机构支持小微企业发展的货币信贷政策。对支持小微企业和涉农企业力度较大的银行机构,人民银行在再贷款、再贴现等方面给予政策倾斜。
《指导意见》规定,2015年5月底前,各银行机构和支付机构要对本单位POS贷业务开展调查并向人民银行报告POS贷推广计划；8月底前,各银行机构和银行卡收单类支付机构都要力争开办POS贷业务。
同时,人行泰安市中支行要求多措并举提高POS贷业务量。各银行机构和支付机构要结合本单位实际,采取针对性措施,提高业务推广力度。2015年底前,实现全市小微企业POS贷业务量较2014年末翻一番。
