近年来，东平农商银行积极响应国家政策号召，聚焦聚力支持辖内小微企业发展。通过推行特色贷款产品，精准对接小微企业需求，为其发展注入强劲金融动力。截至5月末，该行小微企业贷款余额36.83亿元，较年初增长3.76亿元、增幅11.37%。

　　精研客群定位，构筑差异化产品矩阵。组建专业调研团队，深入开展调研。通过加大对辖区小微企业聚集的产业园区、商圈的走访力度，与企业主面对面交流，详细了解不同行业小微企业的经营模式、资金周转周期以及融资需求特点，针对性的推出适合其经营发展的特色产品。截至5月末，已累计推出“乐商外贸贷”“乐商税易贷”“同心乐商贷”等7款特色产品，发放贷款3.69亿元，惠及小微企业1103户。根据小微企业的经营规模、资产状况和实际资金需求，制定差异化的贷款额度与授信期限。对于初创期的小微企业，提供额度相对较小但审批快捷的启动资金贷款；对于发展较为成熟、有一定规模的小微企业，给予更高额度的贷款支持，满足其扩大生产、拓展市场等需求。在贷款期限上，可灵活选择最长5年的还款期限，充分匹配小微企业的现金流状况。优化贷款申请流程，减少不必要的证明材料和繁琐手续。通过线上线下相结合的方式，让小微企业可以便捷地提交贷款申请。同时，借助中小微企业资金流信用信息共享平台，将企业“数据流”转化为“资金流”，让小微企业能在最短时间内获得资金支持。截至5月末，已累计查询企业资金流信息83笔，依托平台数据发放贷款1.6亿元。

　　多维拓宽准入通道，深化普惠服务体系。创新担保方式。针对小微企业普遍缺乏抵押物的问题，在传统的房产、土地抵押外，积极推广知识产权质押、应收账款质押等担保方式，拓宽小微企业的担保渠道。截至5月末，办理知识产权质押贷款5户、0.44亿元。加大信用贷款供给。建立科学的小微企业信用评价体系，综合考虑企业的纳税记录、水电费缴纳情况、市场口碑等多维度信息，对信用良好的小微企业优先办理信用贷款。降低小微企业对抵押物的依赖，让更多轻资产、高成长的小微企业能够获得信贷资金支持。今年以来，累计发放信用贷款8.96亿元。加强与政府性融资担保机构、商业担保公司的合作，共同为小微企业提供担保增信服务。截至目前，发放担保公司担保贷款2.64亿元。

　　动态化利率定价机制，赋能企业融资成本结构优化。对符合国家产业政策、发展前景良好的小微企业，实行利率优惠政策，通过适当下调利率，降低小微企业的利息支出，切实减轻企业的融资负担。今年以来，累计为376户小微企业实行利率优惠，平均让利0.4个百分点。深化银企合作，加大政策性贷款投放。积极与农担公司、县退役军人事务局、县公共就业和人才服务中心等部门对接，共同推动“鲁担惠农贷”“退役军人创业贷”“创业担保贷”等业务，切实将政策性贷款产品的优势发挥出来，更好发挥金融对小微企业的支持作用。截至5月末，政策性贷款产品余额已达6.32亿元。全面实行“阳光信贷”，将申贷资料名录、各环节办贷时限、监督电话等内容在营业网点、驻点办公场所等显著位置张贴上墙，主动接受外界监督，牢固树立以客户为中心的服务理念，打造“金融为企”金字招牌。

　　（通讯员 郑延福）