◆“常年收购银行卡,收购价格80元到400元不等,限中、农、工、建、招五行,带开户单。”日前,记者在网上看到不少这类消息。闲置银行卡也能当成商品来买卖?对此买卖行为该由谁来监管?记者对此进行了调查。
□ 本报记者 曹儒峰
本报通讯员 崔延贵
银行卡网上买卖多
按照相关规定,银行卡仅限持卡人本人使用,不得出租和转借。然而,极具私密性的银行卡却在网上热卖。记者在多个大型网站论坛上发现许多关于“收购银行卡”和“出售银行卡”的帖子。而且不论是收购还是出售银行卡的,都信誓旦旦地称“绝对不做非法的事”。
记者联系到一位网名为“卡卡”的收卡人,此人QQ资料显示为广东天河区卡卡公司客服人员。“普通借记卡50元一张,如开通网银则100元,需附带开户人身份证复印件。”该客服人员介绍说。
采访过程中,记者了解到中、农、工、建四大银行的卡较为受欢迎。闲置银行卡收购价格一般从50元起价,如果开通了网银功能的银行卡则可以达到100元甚至更高。
记者通过与一些网上“卡贩子”聊天发现,他们主要通过两种方式获得银行卡:一是从持卡人手中收购其闲置不用的银行卡；二是从特殊渠道购买得到遗失或被盗的个人信息及身份证,然后去办理银行卡倒卖。
买卡的同时,“卡贩子”大多也出售银行卡,而且利润可观。记者从“天涯论坛”上发现许多银行卡出售信息,一张收购价格50元的普通借记卡被抬高到200元以上,开通网银的借记卡则达到500元。
“卡贩子”大多通过一些有影响力的网站传播信息,比如论坛、分类信息网站、微博等,并提供QQ、邮箱等多种联系方式。同时,“卡贩子”们十分警觉,均称只能淘宝支付,拒绝当面交易。
买卡“用途”多样
办理一张借记卡仅需10元工本费,而在“卡贩子”手中购买一张卡则要数百元。这些银行卡买来有什么用呢?
泰安市公安局经侦大队相关人员告诉记者,他人银行卡具有隐蔽性,网上买卖的银行卡为洗钱、诈骗、行贿受贿等犯罪活动开了方便之门。百度贴吧有这样一个广告:“您是否还在为送礼、接受汇款的同时,不想让对方知道你的身份信息而苦恼呢?我们为您解决困难。”
偷税漏税是购买银行卡的又一用途。很多中小企业主购买银行卡,这些人想通过多开账户的方式,将原本一个账户的钱分到几个账户,以达到偷税漏税的目的。
此外,网店店主也是购买银行卡的一大主力军。网店店主张旭告诉记者,开一家新网店往往需要开多个账户来炒作信用,因此很多店主在开店初期都会购买大量银行卡。
买卖银行卡行为违法违规
泰安兴达律师事务所律师薛润银告诉记者,买卖银行卡属于违法违规行为。根据规定,银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租、出借和出售。
一旦违法出售的银行卡出现逾期还款等信用问题,最终都会追溯到核心账户,导致银行卡实名人信用受损,甚至承担连带责任。由于银行卡内存储了大量个人信息,一旦泄露,存在个人信息被不法分子利用,甚至导致个人资金损失的风险。
中国人民银行泰安市中心支行相关人员表示,今年年初,中国人民银行泰安市中心支行已联合多个部门成立泰安市联合整治银行卡非法买卖专项行动协调小组,共同打击泰安银行卡非法买卖行为。
该工作人员介绍,持卡人在使用银行卡过程中,应注意妥善保管好个人身份证件、银行卡和网银U盾等账户存取工具,不要出租、出借、出售。要保护好登录账号和密码等个人信息,以免造成经济损失,承担法律责任。长期不用的银行卡,要及时办理销户手续,并将卡片磁条和芯片毁损,不要随意丢弃。同时,一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为,要及时向公安机关举报,配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作。
