初审编辑:栾晓磊
责任编辑:王子嫱
2021年,岱岳农商银行围绕满足“三农”金融服务需求,深入思考如何在助推乡村振兴过程中利用数字化提升普惠金融服务能力,在全省农商银行系统率先接入省大数据局,创新推出首款纯线上快贷产品“泰易贷”,增强客户“无感授信”体验度的同时,有效推动金融服务水平全面提升。截至6月15日,共在线接收“泰易贷”申请1.4万户,成功授信6200余户,累计用信超1.4亿元。
以创为领 把握技术关键 全力推动立项投产
项目研发初期,由于自有小微贷系统未接入省联社信贷管理系统,流程重复造成效率低下,同时由于当时泰安尚未建立大数据中心,系统自动获取客户基础信息数据接口改造成本较大。为此,该行主动对接省市大数据中心、省联社创新研发部等从项目可行性、流程再造、数据获取等方面进行了全方位分析调研。项目建设过程中,先后组织赴省联社、省大数据中心、其他地市农商银行等进行学习观摩,召开项目论证会、模型分析会、产品风险评价会等各类会议20余次,攻克技术难题10余项,成功搭建起以政务数据、行内数据、征信数据及外部大数据为依托的支持体系。
同时,围绕更好地为客户提供“无感授信”支持,岱岳农商银行积极与第三方信息技术公司开展合作,寻求业务突破,通过引入大数据、云计算、生物识别、电子签名等前沿技术,最终完成“泰易贷”系统客户身份识别、授信准入、额度测算等模型建设,实现了征信在线查询、人脸识别、联动放款等的有效整合和信贷业务流程的全自动化审批。
以实为要 聚焦客户需求 丰富融合应用场景
为进一步提升群众办贷获贷体验,岱岳农商银行整合政务信息、个人征信、行内数据、外部数据信息等4大类200多项指标,建立客户准入、反欺诈、评级、额度、利率和贷后预警等场景模型,从申请、授信、放款到预警对信贷资金进行全流程监控和一体化运作。据了解,岱岳农商银行“泰易贷”针对不同用户客群特征,整合政务数据、个人征信、资产情况等对客户资质进行判断、准入、拦截和评级,划分10个信用等级为借款人自动匹配授信方案,确定额度、利率,最大程度实现自动化审批、批量化授信。用户通过“农商泰易贷”微信公众号即可发起贷款申请,省去了往返银行网点提供纸质资料的麻烦,真正增强了“无感授信”体验。
在产品推广应用过程中,岱岳农商银行牢牢坚守“三个面向”的市场定位,加大与智慧营销系统、整村授信、“四张清单”对接、分岗管户等重点工作的结合,持续丰富产品应用融合场景,借助“零接触”服务优势不断拓宽产品渠道。在“泰易贷”模型基础上,先后创新发布“泰安小美贷”“公积金消费贷”等特色信贷产品,与泰安市志愿服务者联合会、岱岳区老干部局等开展党建共建活动,签订战略合作协议,为支持服务辖区
内退役军人就业创业和全市志愿服务者提供专属授信11亿元。向提前支取定期存款的460余户客户发放“泰易贷”备用金3300余万元。
以用为本 强化营销推广 持续满足客户需求
为切实做好产品的宣传推广,进一步满足辖区群众迫切的金融消费需求,岱岳农商银行积极动员全行600余名干部员工,通过举办业务宣讲会、全员营销动员会等,组织内部讲师和合作机构工程师讲授产品特色、操作流程和业务规则,提升员工对产品的熟练度和掌握度。
在线上,借助智能展业平台、营销管理系统等,动员员工转发线上金融便利店、电子名片、营销二维码等,不断向社会传递农商银行高效、便捷服务产品58万次。通过厅堂营销、集中推介、熟人转介等方式进行面对面营销等,累计发展经纪人610余人。同时,对符合年龄、征信等授信条件的存款类客户,全部纳入营销客户清单,通过智慧营销系统批量发送短信3000余条,进一步打响了产品知名度和影响力。
聚焦满足存量客户金融消费需求,岱岳农商银行积极梳理辖内存款类、按揭类个人客户和缴纳社保类、存量类公司贷款企业名单,充分用好员工“关系圈”“朋友圈”,按照客户经理营销网格开展分岗管户,抓住客户装修、购买家具家电等消费需求,逐户深入对接集中推介。同时,将产品营销拓展工作进一步制度化、规范化,截至6月15日,累计为2100户社保类客户和3400户存量客户提供贷款授信4.6亿元。(通讯员 郭航宇)
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